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Dívidas sob controle

Especialmente após a pandemia, organizar as finanças tornou-se algo bem mais desafiador, e muitos empreendedores viram as dívidas crescerem nesse período. A boa notícia é que existem alguns caminhos para controlar a situação, manter as dívidas sob controle e sair da inadimplência, por maior que sua dívida possa parecer.

"Tomando pé" da situação

De acordo com o Vice-Presidente de Pequenas e Médias Empresas da Serasa Experian, Cleber Genero, planejamento é a palavra-chave. “No primeiro momento, o empreendedor precisa estudar o próprio negócio e se organizar para ter total conhecimento e controle sobre quais são seus gastos fixos, seu fluxo de caixa e quais custos ele consegue cortar sem prejudicar o andamento da empresa”, orienta.

Solucionando o problema

Depois de entender a situação da empresa e se organizar, é hora de partir para a negociação. “O melhor caminho para solucionar as dívidas é a negociação com parceiros, fornecedores e outros credores. Também existem linhas de crédito subsidiadas, como o Pronampe, que podem ajudar a evitar a inadimplência”, afirma Genero.

Fuja do rotativo

Um dos grandes vilões da saúde financeira é o crédito rotativo do cartão de crédito. Segundo Sidney Marcelino Quitéria, gerente de negócios do Sicoob Credicopa, de Patos de Minas (MG), a taxa de juros do rotativo está entre as mais altas do mercado e varia, em média, de 4,15% a 20% ao mês. Isso significa um valor acumulado entre 62% e 834% ao ano.

“Quando a fatura do cartão de crédito não é paga, o cliente passa a acumular juros muito altos em sua dívida, o que pode virar uma bola de neve se não for rapidamente controlado”, explica.

Se o valor não for quitado em até 30 dias, a instituição financeira gera uma linha de crédito com parcelas e juros menores para o devedor. Quitéria orienta que, com um bom score, o empresário pode negociar condições melhores – menos juros e parcelas que cabem no seu bolso. “O ideal é sempre conversar com seu gerente antes de cair no rotativo, e procurar opções adequadas ao caixa da empresa”, comenta.

Calcular a dívida total e o valor das parcelas é importante para que o empresário não pague um valor muito maior do que a dívida original.

O que é inadimplência?

Ter contas a pagar é algo normal e comum para pessoas físicas e jurídicas. Mas, quando a dívida não é paga, vem a inadimplência.

Isso afeta o Serasa Score, a pontuação de crédito dos brasileiros, tanto de pessoas como de empresas. Uma nota alta (de 500 a 1000 pontos) indica um bom pagador. E abaixo disso indica problemas na hora de pagar as dívidas em dia e, com isso, as condições de crédito ficam menos vantajosas.

O que é Pronampe?

A sigla quer dizer Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. Em 2021, o Pronampe tornou-se permanente. O prazo para pagamento é de 36 meses e a taxa de juros anual é a Selic + 6%.

Terra à vista

Quando você não consegue manter as dívidas sob controle, pode parecer difícil sair dessa situação, mas conhecimento é a melhor ferramenta para a saúde financeira do seu negócio.

Avalie todas as dívidas da empresa, os prazos e os juros. Estude também quais são os custos e onde é possível reduzir sem afetar a qualidade do produto ou serviço.
Entenda qual é o fluxo de caixa – ou seja, quanto sai e quanto entra de dinheiro. Assim, será mais fácil desenhar um plano para o pagamento das contas.
Renegocie dívidas com credores e reduza juros, um caminho mais curto e saudável para sair da inadimplência.

Mapa do tesouro

Gerenciar o fluxo de caixa da sua empresa é essencial para saber quanto dinheiro está entrando e quais são os custos. O ideal é que sempre entre (vendas) mais dinheiro do que saia (custos e dívidas).

O plano para sair da inadimplência vai depender de um fluxo de caixa positivo para quitar as dívidas.

Para não sair da rota

Veja alguns erros comuns que podem ser evitados:

Não tire o planejamento de vista. É ele que vai ajudar a manter as dívidas sob controle e as contas do seu negócio em dia.
Fique de olho nos juros! As linhas de crédito devem ser estudadas antes da aquisição. Confira o valor total a ser pago e não somente a parcela.
Evite usar o crédito rotativo do cartão de crédito. Com uma das taxas de juros mais altas do mercado, é fácil tornar a dívida grande demais.
Conheça seus clientes! Assim como seus fornecedores avaliam seu score e sua saúde financeira, é importante garantir que suas vendas serão honradas para não gerar furos no fluxo de caixa.