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JUROS ALTOS, SAIBA O QUE ISSO SIGNIFICA!

Taxa Selic elevada traz desafios para o crédito, mas pode significar oportunidades de investimento

Muito se fala sobre juros altos no país, porém, como eles impactam o dia a dia de pequenos e microempresários? Primeiramente, é preciso entender que no Brasil a taxa básica de juros, também conhecida como Selic (sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia), é a responsável por servir de ponto de partida para definição dos preços.

De acordo com o coordenador de Acesso a Crédito e Investimentos do Sebrae, Giovanni Beviláqua, a Selic influencia todas as taxas de juros do país, como as do cartão de crédito, de financiamentos e empréstimos. 

“A Selic é utilizada para gerenciar a economia, de modo geral. Quando é preciso estimular o consumo, a taxa fica mais baixa; e, quando é necessário segurar a inflação, o governo eleva a taxa para segurar o mercado”, explica. 

Desde 2021, a taxa Selic vem subindo para frear a inflação e está no maior patamar já visto. Isso significa que o crédito está mais caro para quem precisa emprestar dinheiro.

 “A taxa de juros para empreendedores é, em média, de 35% ao ano em várias linhas de crédito. Por isso, caso o empréstimo seja inevitável, é importante que esse dinheiro seja direcionado para desenvolvimento do negócio e o pagamento seja bem planejado”, orienta Giovanni.

PREVISÃO DE QUEDA?

É difícil prever os próximos passos do Comitê de Política Monetária (Copom), órgão do Banco Central que gerencia a Selic, mas a expectativa é de que ela entre em trajetória de queda ainda neste ano. 

De acordo com o boletim Focus, 2023 deve terminar com 12% e, em 2024, a taxa pode cair para 9,5%.  "Essa queda deve ajudar o mercado, mas de maneira sutil", explica o coordenador do Sebrae.

 

RAIO X DA SELIC

● Significado: Sistema Especial de Liquidação e de Custódia

● O que é: é a taxa básica que influencia todas as taxas de juros do Brasil

● Quem administra: Banco Central do Brasil

● Como é definida: a cada 45 dias, o Comitê de Política Monetária (Copom) se reúne para definir a taxa

A última vez em que a Selic esteve nesse patamar foi em 2017. Durante a pandemia, a taxa de juros chegou a 2%, para estimular a economia, e, desde 2021, o Banco Central deu início à sequência de alta. Especialistas sugerem que o período de queda deve começar em breve.

 

O QUE FAZER E O QUE EVITAR?

Apesar do cenário de queda na taxa, de acordo com a educadora financeira Anielle Neumann, é importante entender que o cenário de melhora representa mudanças apenas em médio e longo prazo. 

“Ainda levará muito tempo para termos taxas baratas e acessíveis de crédito, pois esse movimento vai durar, no mínimo, dois anos. Portanto, ainda é importante cuidar com financiamentos, empréstimos e parcelamentos, já que os juros ainda estarão caros", alerta a professora.

Caso realmente exista a necessidade de contratar o empréstimo, então é importante observar não somente o valor da parcela, mas sim o valor da taxa que está sendo cobrada e, principalmente, qual será o valor total final que você pagará. A especialista indica ainda que, se algo acontecer, e não for possível fazer o pagamento das parcelas, renegociar a dívida não é a melhor opção. 

“O ideal é negociar para quitar tudo à vista, e fazer investimentos até juntar o valor total. Prolongar o pagamento só lhe fará ficar mais tempo em um ciclo de dívida por um período muito grande”, sugere.

 

EVITAR

● Empréstimos a juros altos

● Parcelas pequenas, mas de longo prazo

● Focar o valor da parcela e esquecer do total

PREFERIR

● Investimentos na renda fixa

● Preferir taxas acima de 100% CDI

● Empréstimos de curto prazo e juros baixos

 

Mapa-Múndi - taxa de Juros*

  • Brasil - 13.75%
  • Argentina - 97%
  • Chile - 11,25%
  • Paraguai - 8,50%
  • Uruguai - 11,25%
  • Bolívia - 3,10%
  • Peru - 7,75%
  • Equador - 8,28%
  • Colômbia -  13,25%
  • Venezuela - 53,62%
  •  Estados Unidos - 5%
  • Alemanha - 4%
  • Rússia - 7,50%
  • China - 3,55%
  • África do Sul - 8,25%

*Fonte: countryeconomy.com

 

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