PLATAFORMAS E BANCOS DIGITAIS

A quarentena também acelerou a evolução das plataformas de pagamento eletrônico, como PicPay, PayPal e PagSeguro, e dos bancos digitais – instituições financeiras sem agências físicas, em que tudo é feito de forma online por meio de aplicativos de smartphone, tendo o delivery de alimentos e de outros produtos como um dos impulsionadores da mudança. 

Com isso, modalidades como carteira digital, QR Code e links de pagamento, além dos já tradicionais boletos online e das transferências bancárias, ganham espaço significativo frente às máquinas de cartão e ao dinheiro em espécie. “As plataformas já estavam disponíveis e eram oferecidas por muitos comerciantes. O que se percebeu foi um movimento de migração muito maior para o digital”, explica Antônio Eduardo Ripari Neger, presidente da Associação Brasileira de Internet (Abranet).

Com as mudanças recentes, bancos digitais e empresas intermediadoras de pagamento eletrônico também se tornaram mais acessíveis. Algumas dessas instituições já oferecem opções específicas para microempreendedores individuais (MEI), microempresas e até mesmo profissionais informais, com menos burocracia e melhores taxas. Entretanto, ao selecionar esses meios eletrônicos, é importante avaliar o custo das transações e buscar negociá-los, conforme o volume de operações.

TENDÊNCIA

A edição de 2019 do Relatório de Tendências de Meios de Pagamento (Minsait Payments), que trata do comportamento de consumidores no Reino Unido, na Europa e na América Latina, já apontava para um crescimento significativo do uso de meios de pagamento sem contato. O levantamento mostrou que 62,1% dos entrevistados afirmaram ter feito ao menos um pagamento por QR Code em 2019, seguido por aplicativos (49,8%) e, em menor grau, pelo NFC (25,2%), isto é, por aproximação do celular a um leitor de cartão.

“A transformação digital nos meios de pagamento já vem ocorrendo há alguns anos em um ritmo mais lento do que se vê hoje. A pandemia fez com que o crescimento, que ainda era pequeno, fosse acelerado”, afirma Ricardo Granados, diretor de negócios da Minsait Payments no Brasil.

“As plataformas já estavam disponíveis e eram oferecidas por muitos comerciantes. O que se percebeu foi um movimento de migração muito maior para o digital” 

Antônio Eduardo Ripari Neger, presidente da Abranet
 

AMADURECIMENTO DO MERCADO

O custo para a manutenção de contas em instituições financeiras tradicionais e as taxas para uso das plataformas de intermediação sempre foram obstáculos para o uso mais intenso das modalidades digitais de pagamento. Mas, nos últimos anos, viu-se um aumento da concorrência, o que tornou as taxas mais baratas e competitivas. “O crescimento desse ecossistema gera um ciclo virtuoso, porque as empresas brigam entre si para conquistar mais clientes, e o custo fica menor. Um dos principais motivos para o aumento no uso dessas plataformas foi justamente a redução das tarifas”, avalia Neger, da Abranet.

O fato de as empresas estarem investindo mais em tecnologia, em prevenção de fraudes e em ambientes digitais mais intuitivos para comerciantes e clientes é outro fator que contribui para o impulsionamento dessas modalidades, conforme aponta Ricardo Granados. Mas a pandemia do Coronavírus é citada pelos especialistas como a maior responsável pela quebra de paradigmas na evolução dos meios de pagamento. “A Covid-19 mostrou que muitos setores se reinventaram e outros precisam se reinventar. O consumidor também precisou rever o seu modo de comprar. Ele quebrou o paradigma de evitar compras pela Internet. Ainda que muitos desses consumidores sejam muito ‘visuais’, desejando ver o produto antes de comprar, grande parte se viu obrigada a se adaptar”, conta Granados, destacando que, com a evolução cada vez mais rápida das empresas financeiras, mais pessoas passam a fazer uso das modalidades e, consequentemente, os comerciantes ampliam as vendas, reduzem custos com a gestão do dinheiro físico e contam com modelos mais inteligentes de distribuição dos produtos.